Ирландия оштрафовала Coinbase Europe на 21,5 млн евро после того, как проблемы с данными оставили без контроля транзакции на сумму 173 млрд евро, о чем не было заявлено во время регистрации в качестве поставщика услуг виртуальных активов (VASP) и что теперь вынуждает к переезду в Люксембург.
Центральный банк Ирландии оштрафовал Coinbase Europe на 21,5 миллиона евро (25 миллионов долларов) за сбои в системах мониторинга транзакций, из-за которых примерно 30 миллионов транзакций оставались без контроля в период с 2021 по 2022 год, согласно документам урегулирования, опубликованным в ноябре 2025 года.
Этот штраф является четвертым по величине наказанием, когда-либо наложенным финансовым регулятором Ирландии. Регистрация Coinbase Europe в качестве поставщика услуг виртуальных активов (VASP) в Центральном банке истечет в конце 2025 года, и компания прекратит свою деятельность в Ирландии и переедет в Люксембург, согласно урегулированию.
Правоприменительные меры были сосредоточены на том, что регуляторы назвали сбоем в системах соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег Coinbase Europe. Без контроля остались транзакции, составившие 31% от бизнес-оборота компании за соответствующий период, что в общей сложности составило около 173 миллиардов евро, по данным Центрального банка.
Coinbase Europe передала мониторинг транзакций своей американской материнской компании Coinbase Inc., которая использовала систему мониторинга транзакций (TMS), разработанную для выявления подозрительной деятельности. Из-за проблем с конфигурацией данных пять из 21 сценария мониторинга высокого риска не работали должным образом с 23 апреля 2021 года по 29 апреля 2022 года, согласно документу об урегулировании.
Сбои оставались необнаруженными Coinbase Europe в течение длительного периода. Европейское подразделение впервые получило информацию о проблемах с TMS в феврале 2023 года, согласно урегулированию. Старшие менеджеры Coinbase Europe узнали о потенциальном существенном влиянии проблемы только в мае 2023 года, когда Coinbase Inc. предоставила дополнительные сведения о предпринятых мерах по устранению, говорится в документе.
Процесс повторной проверки затронутых транзакций занял почти три года, по данным Центрального банка, который заявил, что эта задержка «подорвала эффективность» в конечном итоге представленных отчетов о подозрительных транзакциях.
Время раскрытия информации вызвало дополнительные регуляторные опасения. Регистрация Coinbase Europe в качестве VASP была завершена в декабре 2022 года, но компания не знала о проблемах с мониторингом во время процесса подачи заявления и поэтому не раскрыла их, согласно урегулированию.
В сентябре 2022 года Coinbase Europe встретилась с представителями Центрального банка для обсуждения заявки на регистрацию VASP и сообщила, что существуют планы по устранению отставания в решении вопросов соблюдения нормативных требований. В ноябре 2022 года компания предоставила дополнительные заверения в ответ на запросы о прогрессе. Центральный банк заявил, что эти заверения были «релевантными» для его решения о предоставлении регистрации VASP в декабре 2022 года.
После уведомления о проблемах Центральный банк инициировал усиленный надзор и потребовал от Coinbase Europe внести существенные улучшения в свою систему борьбы с отмыванием денег и функцию соблюдения нормативных требований, согласно урегулированию.
В документе об урегулировании отмечалось, что системы и средства контроля Coinbase Europe были «неэффективными для надзора за работой Coinbase Inc.» в рассматриваемый период.
Одно из нарушений, в которых Coinbase признала вину, продолжалось до 19 марта 2025 года и включало неспособность провести дополнительный мониторинг 184 790 транзакций, согласно условиям урегулирования.
Правоприменительные меры были предприняты в тот же период, когда Coinbase представила комментарии Министерству финансов США относительно регулирования криптовалют. В этих комментариях, датированных 2025 годом, компания просила Министерство финансов опубликовать руководящие принципы надзора, явно признающие проверку Know Your Transaction (KYT) и блокчейн-аналитику в качестве эффективных средств улучшения соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
В комментарии для Министерства финансов Coinbase описала использование интерфейсов прикладного программирования (API) для «мониторинга транзакций в режиме реального времени, динамического определения уровня риска, безопасного обмена данными и интеграции с передовыми аналитическими решениями», заявив, что эти инструменты гарантируют, что компания «остается на переднем крае инноваций в области соответствия нормативным требованиям».
Главный юрисконсульт компании подписал комментарий для Министерства финансов, согласно документу.
Coinbase Europe с тех пор получила лицензию в Люксембурге посредством отдельного регуляторного процесса, согласно урегулированию. Компания не сразу ответила на запросы о комментариях по поводу ирландских правоприменительных мер.
Центральный банк Ирландии отказался от комментариев, помимо опубликованного документа об урегулировании.
